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聯徵中心已開發民眾線上申請個人信用報告服務

為能讓民眾更方便檢視各金融機構報送金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)信用資料,金管會今天發布,聯徵中心將自104年11月1日起,開放民眾在網際網路透過自然人憑證申請個人信用報告,且推廣期間6個月內不收費,以提供民眾更便利數位化金融服務。

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為鞏固國家安全,軍職人員奉獻時間和精神為國效力,相對起薪比一般受薪階級高,收入也較穩定,因此有不少銀行專為國軍規劃優惠房貸專案,如台灣銀行、台灣土地銀行和合作金庫,利率1.935%起。

台灣銀行推出的「國軍貸款優惠專案」,凡是現役志願役及行政院海岸巡防署官士兵和軍方編制內約聘人員,皆可申辦。台灣銀房貸承辦人員李昆祺指出,申 請方案 有2種方式,第1種為軍人直接向銀行作申請,加碼後,年息2.05%,而另1種可透過國防部財務中心或海巡署發薪單位作轉介,加碼後,目前為年息 1.935%,較為優惠。

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新承作房屋貸款利率直直升,挹助國銀放款利差擴大。央行公布去年第4季國銀存放款利率,存款加權平均利率維持0.78%,但放款平均加權利率升至2.22%,存放利差較前1季擴大1個基本點(bp)至1.44個百分點。
據央行統計,國銀存放利差從去年第2季起逐季穩定擴大,第2季來到1.42個百分點、第3季1.43個百分點、第4季1.44個百分點,因放款業務為國銀主要獲利來源,佔國銀獲利一半以上,讓國銀愈賺愈多,繼續改寫稅前盈餘新高紀錄。房屋貸款利率

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台灣貼放利率雖按兵不動,但央行總裁彭淮南主動提醒注意利率風險,尤其是以房貸戶為主的一般民眾貸款。主力房貸大行表示,擔心利率走揚 的風險,近來民眾辦 理房貸,多會主動詢問是否有一率到底的商品,但金融海嘯以來,目前台灣市場只有類固定利率商品,僅提供前兩年為固定利率,且目前利率水位約為1.9%,比 同期機動計息商品1.72%為高。

彭淮南呼籲房貸戶注意利率風險時,論及美國房貸多數是固定利率計價,台灣則是浮動利率,一旦調升利率,風險會更高。因此愈來愈多的購屋族申請房貸時,考慮採固定利率計價,期待能多省下一些利息支出。

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年底資金需求旺季到,為爭取客戶,部分銀行紛紛祭出2%以下低利率優惠信貸,目前利率最低喊到1.66%,但多採階梯式計息,也就是借款利率將隨時間墊高,且不能提前清償,民眾借款前應多加比較。

每逢年底都是銀行衝刺消金業務的黃金期,各銀行為搶食信貸大餅,多會端出利率優惠,吸引民眾申辦,國銀包括中信、國泰世華、彰銀、永豐等還有1字頭的信貸利率優惠;外銀則有星展、滙豐與澳盛等。

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金管會拍定明年8月12日起,民眾跟銀行借房貸,若遲繳還款的違約金,最多限收9期(月),將可大舉減輕民眾還款壓力,但銀行主管提醒,這是指「連續」限收9期,意味若中間有1個月╱期,民眾按時還款,違約金將從頭計算。

金管會已修正「個人購屋和購車定型化契約範本」日前拍定,新修正2大重點,首先是違約金收取期限,銀行若採一定「趴數」收取違約金,從過去可「無上限」收,改成最高連續收9期;若銀行採每期固定金額收違約金者,則是每次違約最高收3期。

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央行利率連13季不動,但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升,從華銀祭出1.64%水準後;2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%,中信銀日前宣布,2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%,使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。

據了解,行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款,決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案,目前由中信銀承標,但利率為1.84%,明年1月初生效,較過去其他金融機構提供的房貸利率高,引發公教人員議論。

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央行利率連13季不動,但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升,從華銀祭出1.64%水準後;2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%,中信銀日前宣布,2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%,使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。

據了解,行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款,決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案,目前由中信銀承標,但利率為1.84%,明年1月初生效,較過去其他金融機構提供的房貸利率高,引發公教人員議論。

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行動支付時代即將來臨,未來民眾將可持「機」嗶一聲感應完成消費,手機信用卡將逐漸取代實體信用卡,成為國人小額消費付款新趨勢,新光銀與萬事達卡昨日共同宣布,加入手機信用卡行列,跨足行動支付。

嗶一聲完成消費新光銀資深副總經理、也是新光金暨新光銀行銷長陳怡芬昨表示,手機信用卡發展改為SWP-SIM卡,把信用卡資料存入智慧手機SIM卡,而民眾只須再完成下載行動支付App,就能輕鬆持「機」消費。

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民眾買賣房屋要特別注意,找房屋仲介,通常都會簽訂一份契約書,上面有一款霸王條約,不管契約是成立,都必須付給仲介服務費。台北一名賣家找房仲賣屋,都準備簽約了,卻臨時反悔,房仲要求賣家負擔服務費,但判決出爐,法官裁定賣家不必付,引發房仲業譁然,

不 管外頭太陽多大,房仲總得在街頭發傳單介紹物件,或者趁著空檔時間發名片,才有機會帶民眾去看房,為了讓每一筆訂單能夠成交,下的苦心可不能少,因為每一 筆簽約成交,就代表佣金入袋。一般與房仲簽訂房屋買賣契約時,裡頭會附帶一款條約,上面寫著賣方不管是否成交都必須付給仲介成交價,3到4趴的服務費,這 樣的條約被認為是霸王條款。但在北部就出現了一起糾紛,一位高姓賣家找了房仲業者賣屋,也找到了買主,並付了150萬的斡旋金準備簽約,但這位賣家卻臨時 彥變掛,房仲要求賣家還是要支付成交價百分之3,也就是1百多萬的服務費。雙方因此鬧上法院,但判決出爐後,法院判賣家不需負擔這筆服務費,也引發房仲業 者一片譁然。房仲業者王方進:「因為以前習慣這樣做,習慣改變之後,還是一樣過生活,因為現在意識抬頭,公平交易法什麼法都已經實施,所以就是一定要,照 法律規範來執行。」

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暑假期間一向是消費旺季,看準民眾需求,目前包括第一銀行、安泰銀行、台新銀行、渣打銀行、匯豐銀行等,提供利率折扣最低僅須1.66%,且額度最高達500萬,可望紓解民眾的資金壓力

從金管會統計,截至今(103)年5月底,國銀存款吸收已破31兆元大關,且趨勢上來看,每月呈現逐漸攀高,必須爭取民眾申辦信貸,才能有助去化資金,增加運用性。

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金管會調高非自用住宅房貸風險權數至100%,牽動房貸款利率「漲」聲響起,銀行業者說,目前非首購、即「第二戶」房貸,平均利率已逼近3%,即使是信用良好的優質客戶,第二戶房貸利率也從2.2%起跳。

華銀、一銀、合庫、土銀等大型行庫均指出,基於風險及資金成本等考量,最近開始調整放款結構,並擴大非自用住宅貸款加碼幅度。

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綜合所得稅繳納到5月底截止,還在為了金額不小的稅金傷腦筋的民眾,不妨考慮定存單質借,把自己存在銀行的錢先借出來,既不損失定存利息,比起小額信貸又少了開辦費成本,利息也更低,短期周轉更便利,甚至連外幣例如人民幣定存單,都一樣可以質借新台幣運用。

不過,定存單質借的天期是以定存到期日剩餘天期為限,例如定存1年期但剩下3個月到期,那質借也僅限3個月。而以外幣定存質借新台幣,也不是每家銀行都有開辦,有的銀行是限同幣別,客戶以外幣定存單質借外幣,還得自行換成新台幣才能用來繳稅,多出換匯成本。

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