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景氣可望緩步復甦,民眾購屋意願也隨之提升,除了常見的房貸放款外,部分包括台北富邦、玉山、永豐、遠東商銀、渣打、花旗與匯豐銀等均推出「理財型房貸」,標榜貸款戶可依實際動用天數計算,資金運用彈性較大,最低利率2.5%。

銀行主管指出,與傳統房貸最大不同在於,已經償還給銀行的房貸額度本金,可再隨時依需要借出使用,借款利率比起小額信貸、保單質借、股票融資及信用卡循環信用相對較低。

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民眾過年後才想要借錢,貸款負擔可能會大增。多家銀行最近停止「年息低於2%」的小額信貸借款專案利率,新一波小額信貸借款利率,最低利率從2.88%或3%起跳,過年後借款利率已大幅增加1個百分點以上。

許多銀行在過年前推出的小額信貸借款優惠專案,不是已經停止,就是期限快到,例如渣打、星展及匯豐銀行等3家外銀,在過年前都推出借款專案,最低利率前3或6期僅要1.68%。但目前渣打及星展銀行的專案都已經到期,匯豐銀行的專案到3月底也將喊停。

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銀行除了要吸引民眾申借房貸,前半年或前一年,多會給予較優房貸利率,但銀行提醒,借款戶仍可試算將房屋貸款時間拉長20年或30年,哪家銀行利率較划得來。 一般來說,銀行給予房貸本金寬緩期多在三年,有些會視客戶情況給予五年,在寬限期不用繳本金,只需繳利息,也就是說,寬限期過後,借款人除每月必須攤還利息外,要開始須攤還本金。因而寬限期一過,將大幅增加每月還款負擔,且貸款金額愈大,增加的負擔也愈大。

銀行建議,民眾在貸款時要考量本身還款能力,不要只想寬限期負擔,要考量到如果過了三年之後,突然大增的本息攤還能否負擔;並且寬限期拉得愈長,未來要償還銀行的本息合計加起來更多。 若簽訂的契約有「限制清償及轉貸期間」條款,借款人在借貸期間提前清償或房屋轉貸,須同意銀行依契約約定計收提前清償或轉貸違約金,這點也值得注意。

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中央銀行去年推出豪宅版「選擇性信用管制」(限縮豪宅房貸),加上內政部實價登錄上路並開放查詢,房市炒作氣氛大減,房屋貸款去年底金融機構房貸餘額增至五兆四一七三億元,雖續創新高,但絕大部分來自首購族貢獻,投資客陸續退場。

央行昨天公布去年十二月消費者及建築貸款餘額,房貸餘額月增一六九億元,較前年底增加一四三二億元。不過,八大公股行庫去年底承做「青年安心成家方案」餘額為二三九五億元,較前年底大幅成長一○六八億元,顯示去年房貸餘額增加,主要來自青年首購族的貢獻。另外,去年底建商土建融資餘額一兆四五七五億元,也創歷史新高,但增幅大縮水,年增率降至六.五八%,創二○一○年六月以來新低。

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為督促各銀行更賣力將卡債轉成信用貸款,或信用卡分期還款,以減輕持卡人利息負擔,金管會研擬各銀行若在2013年底的1年內,沒達到5%的「最低轉換比率」,經限期改善後仍不符者,將暫停申請新種信用卡業務。金管會指出,所謂「申請信用卡業務」,例如銀聯卡網路、實體收單業務或手機信用卡業務等,若沒達到目標,將暫停受理申請。
金管會指出,循環信用利率平均都超過12%,甚至有到18~20%,但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%,轉換後,卡債族利息負擔可減輕。 將衝擊發卡行獲利不過,此舉將衝擊目前循環信用餘額逾百億元的發卡銀行,包括中國信託銀行、花旗銀、台新銀、國泰世華銀、玉山銀等,多數轉換比率都不高。而循環餘額也是各銀行信用卡主要收入來源,此舉也將衝擊各發卡行獲利。銀行局長桂先農將在明日邀各銀行開會。據銀行局草案,要求各銀行需分兩階段達成「最低轉換比率」的目標,2013年6月底「轉換戶數」或「轉換金額」其中一項比率需達5%以上,到2013年底其中一項則需達10%以上。各銀行可自行決定採「轉換戶數」或「轉換金額」,如有卡債族10萬戶、或循環信用餘額10億元,A銀行須在6月底前勸服5000卡戶或5000萬元卡債轉成信貸,12月底則需有1萬戶或要有1億元做轉換,才符合金管會要求。 還款負擔增意願低銀行局也訂出配套措施,若各銀行「轉換戶數」或「轉換金額」的比率,在2013年底前,兩項比率都沒達到5%,經限期改善仍不符要求者,將暫停該銀行受理申請信用卡。

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春節將屆,最近各大行庫紛紛推「迎新春」小額信用貸款專案,公教人員最低小額信貸利率1.95%起、優質企業員工最低貸款利率僅1.88%,最高額度高達200萬元。

距離春節剩不到1個月,受到經濟不景氣影響,不少人開始春節龐大支出傷腦筋。合作金庫銀行、華南、第一和土地銀行等最近紛紛針對春節推出低利率消費貸款專案。

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年關近、瞄準民眾調度資金需求,各銀行鎖定公教、教師、軍官、警察、銀行及大型上市櫃員工推出信貸專案,前半年最低利率1.66%起,比房貸2%還低,手續費也下殺到3666元,較一般信貸手續費9000元打了4折。

參考總費用年百分率金管會提醒,小額信貸不能只看低率,要看「總費用年百分率」,且超低利率優惠期一過,利率會拉高多少也影響借款成本,民眾要綜合判斷,不能只看總費用年百分率區間的最低點及固定低率。銀行主管說,很多銀行低率期間僅3個月,最長不超過1年,若屬中長期資金需求,就不適合「利率前低後高」的信貸專案;若是屬「短期」資金需求,如1年內的,就得看是否「綁約」。

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過去低價承攬的公教人員「築巢優利貸」,在現任主辦行華南銀行傾向不續辦後,已有銀行內部開始評估搶標,其中臺灣銀行和兆豐商銀因還可承做房貸的空間較大,被視為下屆得標最熱門的兩家銀行。

銀行主管指出,除了台銀和兆豐銀,據傳有部分民營銀行也在評估出手標下「築巢優利貸」辦理權,儘管如此,相較過去1.64%的低水準,未來公教房貸利率可能會拉高至2%以上。近3屆的公教房貸承辦銀行依序為台銀、彰化銀行、華銀,清一色為泛公股行庫,銀行主管指出,一方面可衝刺房貸餘額,另一方面因公教客戶逾放低,又可增加消費金融業務,被視為最安全業務。

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金管會將對房貸壽險祭四大監理措施,銀行主管表示,恐將衝擊銀行融資給客戶繳交保費的意願,房貸壽險功能將連帶喪失。 保險業指出,房貸壽險是民眾向銀行辦理房貸時,同時投保保單,一旦發生事故,理賠金將先償還民眾欠銀行的錢,民眾就不必擔心房子遭法拍。

保險業者說,國內目前房貸壽險的保費來源有2種,一是客戶自己拿錢出來繳;另外是銀行融資給客戶去繳保費,其中又以後者居多、約占六成。銀行主管也說,房貸壽險躉繳型比率很高,通常會有保費融資,客戶買保單時,銀行會另外把躉繳保費先融資給客戶。 銀行主管解釋,一旦要保人從銀行變成借款人,銀行的債權風險將提升,融資意願也會減低;而一旦客戶少了購買壽險房貸的資金來源,購買意願會降低,連帶房貸壽險的保障功能也將喪失。

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央行緊盯銀行房屋貸款放款占總放款比重,壓縮銀行房貸放款空間,間接影響首購族房貸承貸成數,可貸到8成的首購族比例不高。公股行庫主管指出,依據政策性房貸規定,只要有客戶上門,銀行就必須放款,但如果放款金額過高,又會影響到自家銀行房貸放款占總放款比重,擔心超過金管會規定,造成公股行庫以拉高核貸成數標準作為因應,可以貸足8成的首購族開始趨少。據規定,財政部青年首購貸款專案房貸利率1.72%起跳、可貸款500萬元,最高可核貸8成,利率遠低於目前公股行庫開出2.2%以上利率水準。公股行庫主管指出,除非貸款房屋座落地點優質,或是貸款人信用品質良好,否則貸款成數多低於8成,5成與6成的比例也不少。房貸承貸成數影響最大公股行庫包括土銀與三商銀等,由於整體房貸放款接近整體放款比例30%,逼近滿水位狀態,內部已陷入放與不放的難局。

統計至本月10日最新資料顯示,財政部青年首購貸款專案撥款餘額為2,477.78億元,總計今年第1季撥款餘額為322億元,第2季為382.38億元,第3季為369.41億元,平均每月撥款金額從第2季的127億元微幅下滑至123億元。公股行庫指出,受到房貸放款逼近滿水位影響,各行庫幾乎緊盯相關房貸放款,促使青年首購貸款專案9月放款僅100多億元,拉低第3季放款量,從預期的382億元到369.41億元,並未如市場預期突破第2季放款量。

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房貸額度「滿水位」,國內各大銀行轉而拓展小額信用貸款市場。銀行業者昨天表示,因為房貸利率已突破2%大關,除合庫等少數外,其餘銀行公教人員信貸利率均衝破2%,約介於2.1%至2.17%之間。

為拓展消費貸款業務,土銀最近祭出「菁英消費性貸款」前3個月利率1.68%超低利率吸引客戶。 合庫銀則從貸款風險較低的公教人員下手,推出最低利率1.95%、最高貸款額度200萬元的公教人員小額信貸方案;另外優質客戶前3個月利率也只1.88%起跳。 不過,銀行業者指出,明年起正常放款準備將自目前的0.5%提高到1%,銀行資金成本因而墊高;加上就連十足擔保的房貸,利率都是2%起跳,因此小額信用利率也跟著衝到2%以上。

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拚有感經濟,經濟部將在本(10)月底宣布,首度開辦「企業小頭家貸款」,主要是針對沒有商業登記、但有稅籍登記按時納稅,僱用員工人數未滿5人的小公司行號,提供信用保證及貸款,最高可獲得500萬元貸款。換言之,小雜貨店、早餐加盟店、民宿、小藥局、理髮美容院等,都可以提出申請,納入銀行企業融資。

經濟部中小企業處預估,至民國104年底可協助6萬家微型企業獲得1,500億元以上融資。 經濟部官員指出,國內沒有商業登記、但有稅籍登記的獨資、合夥的小公司行號高達8、90萬家,是企業小頭家貸款的目標族群,簡言之,鎖定的是街角小雜貨鋪、飲料店、早餐店、加盟店、民宿等,所有公民營金融機構都將受理申請。 官員明說,過去小店家需要融資,多半是利用個人信用卡或向地下錢莊借錢,信用卡利息至少6%起跳,多半高達15%以上。未來透過企業小頭家貸款,讓小店家可獲得信保、正式納入銀行企業金融範圍,可大幅降低小店家融資成本,銀行業也可從中尋找一些好案源。

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辦房貸轉增貸款購車貸款問題
個人有一筆200萬的房貸在一銀,貸款利率是2%目前想買車,故想轉貸永豐銀行,

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土銀總經理蘇樂明昨表示,受到不動產放款餘額已接近滿水位影響,近期已逐步推出5大項緊縮措施,包括「調高房貸利率、土建融放款以熟客為限、縮減分行建築融資權限、嚴審轉貸餘額和提高放款呆帳覆蓋率」等措施,以防止不動產放款過度浮濫,造成系統性風險。

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國內房貸龍頭土地銀行昨天宣布,下周起調高新承做房貸利率,最低利率從原來的百分之一點八四,調高到從百分之二點三一起跳,兩、三年前購買預售屋,最近密集交屋的購屋族群,未來房貸壓力更吃重了。

土銀房貸升息後,以貸款五百萬元、廿年本利攤還試算,房貸利率從百分之一點八四拉高到百分之二點三一,每月房貸就會從二萬四千九百多元增加為二萬六千多元,每月本息增加一千多元、一年約一萬八千元,廿年下來就多了約廿六萬元,對於一般上班族來說,是一筆不小的數目。

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目前急需30~40萬和解金還貸的下來嗎?個人負債欠信用貸款約57萬.信用卡欠3萬再辦台新銀行二胎房貸容易過嗎?工作6年穩定月收入平均41000房子繳快3年嘞之前辦過渣打沒過很煩,心裡也很吶悶,我繳款正常也未超過22倍為何被退件?連徵又被白拉?

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中央銀行第2季理監事會祭出豪宅貸款限縮措施後,包括台灣銀行、台灣土地銀行在內的公股銀行對於新台幣2000萬以上的房貸審核趨嚴。

由於中央銀行6月下旬針對台北市及新北市住宅鑑價或買賣金額高於新台幣8000萬元、其他地區高於5000萬元的豪宅,貸款不得超過6成,且無寬限期。台銀、土銀等公股行庫保守看待下半年房市。台灣銀行董事長劉燈城表示,台灣銀行上半年的住宅貸款餘額僅較去年底成長2%,在房屋移轉棟數下滑、央行限縮豪宅貸款及實價登錄制上路後,台銀對下半年的房市保守看待。另外,土地銀行也將視房屋區位、個人信用條件等核貸條件,醞釀調高房貸利率半碼(0.125個百分點),且對高總價房產的房貸採取送總行審核等措施,以嚴控授信風險。

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文章引用:NET銀行貸款資訊分享

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房貸額度滿水位的合作金庫,近期祭出緊縮3禁令,針對15坪以下小套房,以及新北市淡水、林口、三峽等餘屋率過高地區,房貸案件皆不予承做,並規定即使是首購族,房屋貸款利率亦須從2.47%起跳。

按法令規定,銀行不動產放款不得超過存款及金融債的30% ,房貸市占率名列前茅的合庫,比重已瀕臨滿水位的28%。為避免數據「破表」,合庫表示,不承做15坪以下的小套房案件,比華南銀行拒貸12坪以下小套房的規定更為嚴格。 合庫主管指出,每當房市景氣下滑,首當其衝就是高單價的小套房,故須加強小套房的風險控管;不過,小套房也不是全都不接,若位於捷運站附近、坪數逾15坪的小套房還是可以申貸,惟貸款利率得提高1碼(0.25個百分點),較一般住宅的利率更高。

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