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目前日期文章:201207 (16)

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繳稅旺季即將到來,對於有繳稅資金需求的「有殼族」,銀行建議,可留意多家銀行推出的「理財型房貸」,因大多具有隨借隨還、不用免息等優點,再加上利率約在3%~4%上下,比小額信用貸款信用卡現金卡以及股票融資利息更低,是好理財工具。
在什麼都漲,就是薪水不漲的時代,但目前利率也處在相對低檔水準,銀行業者表示,民眾應善用對自己較有利的銀行融資管道,以爭取較優惠的利率;以貸款100萬元,若利率年息可以少1個百分點,就等於一年可省下1萬元。

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看準報稅季節民眾資金周轉的需求,各大壽險公司紛紛推出低利保單貸款專案,新光人壽昨(21)日宣布辦保單借款超低利率優惠活動,貸款利率只要1.8%,創下壽險公司保單借款最低利率。

新壽指出,對於有資金需求、繳稅、或想投資理財的新光人壽保戶,可把握此一機會進行最佳的理財規劃。活動期間自年5月16日起至6月29日止,提供35億元額度直到用完為止。

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「世貿二館地上權案」十九日開標,由國內兩大壽險龍頭南山和國泰人壽爭霸,最後南山以二六八.八八億,溢價率約七.五五%,勝過國泰人壽的二五六億元得標,超越當年一○一大樓的二○六.八九億,創下國內地上權設定的「天價」;南山副董事長杜英宗指出,每個國際城市都有指標性的建築,未來將打造「南山廣場」如紐約時代廣場,成為台北新地標。南山規畫興建兩棟樓高各三十六層、二十六層的辦公大樓,以及一棟裙樓供商場使用,總面積約六萬坪。其中,一萬二千坪作為停車場等設施、三萬二千坪為辦公樓、一萬二千坪為零售商場。

杜英宗指出,目前香港商辦每坪租金高達一萬五千元、東京一萬一千五百元、北京七千二百元、新加坡七千六百元、上海五千元。隨著兩岸經貿合作愈來愈緊密,台北將成為東北亞的樞紐位置,目前北市信義計畫區商辦租金的行情也不過三千四百元,未來應有比價空間。杜英宗表示,南山對此案從長遠的經濟價值、品牌形象等面向來看,看到別人看不見的潛在價值(hidden value),將來完成後,信義區身為台北樞紐的角色就會完整;希望未來「南山廣場」會像紐約時代廣場、香港太古廣場一樣,成為台北指標性建築。

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 金融業西進將有新的管道,除目前設立分行、子行以及大陸融資性租賃公司外,金管會昨(19)日表示,多家業者對赴大陸設立「小額貸款公司」有興趣,金管會將納為政策參考。

金管會銀行局副局長邱淑貞表示,金控或銀行可透過旗下創投公司,申請赴大陸設立小額貸款公司,金管會不必修法便可放行,但要等相關作業完成,屆時會對外公告辦法。 依據金管會調查,台新金、永豐金、中信金、萬泰銀等4家金融機構,有意赴大陸成立小額貸款公司。另外,國票金則希望能成立「融資性擔保公司」。 小額信用貸款公司屬於大陸一種「另類金融服務」,由地方政府主管,台灣並無類似公司。  參考網路經濟日報╱記者李淑慧資訊

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優惠信用貸款打出前三個月貸款利率僅1%多,不到2%,吸引民眾目光,不過,銀行主管提醒,「分段式」利率大有學問,且要留意申辦費用高低,都會影響融資成本。比較利率高低時,應以銀行提供的總費用率為指標。 銀行主管表示,很多銀行推出的信貸專案,是「利率前低後高」,前3期~12期多採固定計息,可鎖住借款成本,但銀行以前三個月超低利率吸引申貸,但3個月以後,銀行貸款利率可能會大幅跳升,值得注意。

銀行消金主管提醒,最重要的是要看總費用年百分率,所謂的總費用年百分率,是將信用貸款所有應付的費用,包括利息、手續費等都包括在內,所換算出來的成本費用。據了解,各銀行費用高低不一,相差也相當大,2,000元~8,000元都有。  該如何選擇「一段式」利率或「前低後高」利率,銀行表示,若屬短期性資金需求,期限不超過1年,可選擇前低後高;若是中長期資金需求(負債整合代償),就不適合前低後高的信貸

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過年前後及開學前,是民眾資金需求的兩大旺季。開學季將來臨,銀行優惠信用貸款方案受到矚目,第一銀行及土地銀行推出的優惠信貸,強調前三個月利率不到2%,台灣銀行也打出公教及前1,500大企業員工利率,各低於2.2%及3.5%。

銀行業者表示,每年7月至9月,暑假至開學前,是個人小額信貸高峰期,尤其如果家中有2個小孩都讀私立大學,對家庭來說將是不小的負擔,建議民眾要預先做好財務規劃。

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台新金董事長吳東亮向新橋買回可轉債,4月底已全數完成,據悉,金額大約115億元,其中包括國泰世華、新光銀、元大銀和遠東銀4大銀行助陣金援,對吳東亮及其親近人士放款近百億元。

據悉,吳東亮是在新橋資本要求下,依當初合約內容,同意向新橋買回所持有的股權及可轉債,知情人士透露,除了吳東亮本身及名下的投資公司出面借錢,包括與吳東亮友好人士也出面向銀行貸款借錢,買回新橋的可轉債及股份。據指出,每家銀行相關借款貸款金額少則10幾億元,大則數十億元,合計總金額將近百億元,主要是以信用貸款的方式借款。相關人士指出,本次力挺吳東亮的銀行包括國泰世華銀、新光銀、元大銀、遠東銀等4家,

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雙卡風暴後,民眾的消費方式已有很明顯地調整。近五年來,從金管會銀行局的數據顯示,雖然信用卡簽帳金額逐年走高,但循環信用餘額卻逐年走低,顯示民眾已從卡債中學到教訓,而這之中,小額信用貸款發揮了很大的作用。

金管會為預防雙卡風暴,已經採取預防措施,使用信用卡循環信用但信用良好的持卡人,若想將卡債轉為小額信貸,銀行必須加以協助,並給予利率優惠,而這項政策也已出現效果,消費者使用信用卡循環信用的額度已下滑了五成。

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合作金庫預定今年底前辦理現金增資,由於股市讓現增時程蒙生變數,據了解,合庫經營高層已下達「三管齊下」的指令,在增資前先力保資本適足率(BIS)不跌破10%,

其中最重要的是提高分戶房貸利率,未來將從2%起跳。 另兩點,則是未來合庫貨向不加入聯貸參貸行,對國營事業貸款利率也會重新調整。據悉,這意味過去長期居聯貸龍頭地位的合庫,聯貸策略將全面轉向,未來在隙閥案方面,可能只主辦、不參貸。相關人士指出,合庫是國內放款市占率第2大銀行,僅次台銀,因此不論資本適足率或是Tier1等指標如果要達一定比率,提存的絕對金額都高於一般銀行,即使合庫辦理200億元現增,Tier1也僅能拉至接近8%的標準。為維繫資本適足率,合庫內部定案,將從調整放款及訂價結構著手,相關人士指出,據合庫經營高層向旗下分行提出的要求,主要方式包括調整企金放款結構,提高國營事業貸款利率;提高分戶貸款的房屋貸款利率,未來應從2%起跳。最後,則是未來對於國內外聯貸案加入與否,如果只為參貸行而未具管理銀行或主辦行等其他身分,除非是往來客戶,否則合庫不會參貸。

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合庫銀行昨(18)日宣布,近來豪大雨來襲,全台多處地區受創嚴重,為配合政府救災,協助遭受水災農漁民、個人信貸企業貸款,自即日起,推出各項天然災害政策貸款,目前貸款利率為2.375%。

合庫銀表示,該行辦理政府各項天然災害政策貸款,包括協助災區住宅修繕貸款、中小企業災害復舊專案貸款等,貸款利率均為郵政儲金2年期定儲金機動利率加1%機動計息,依此計算,目前年息2.375%。同時,也自辦農漁民、個人、農漁企業、中小企業等,天然災害重建復興貸款等。

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金管會積極「打房」,銀行及保險兩局各祭出打房新招。銀行局針對匯豐銀行等十多家不動產放款部分指標「超限」銀行,要求在今年底前必須改善;保險局則打算提高保險業投資不動產計入「風險資本適足率」(RBC)的風險係數,若多投資不動產可能就必須「多增資」。 不動產放款超限的銀行包括:匯豐、聯邦、土地、永豐銀、台中商銀、陽信銀、板信商銀、渣打銀、三信銀、華泰銀等銀行。 金管會銀行局副局長邱淑貞說,已要求十多家銀行今年底前提出不動產放款改善計畫,這些銀行的房貸或土地建築融資放款「超限」。 邱淑貞說,銀行局已要求這些銀行自行提出改善計畫,包括降低不動產放款金額,或「增提」不動產放款損失準備。若年底前沒有改善,會要求各銀行針對不動產放款增提0.5%到1%的損失準備。

金管會日前全面清查各銀行辦理不動產放款情況,要求銀行不動產放款,須符合3大標準:「房屋貸款占放款比重上限40%」、「土建融占放款比重上限15%」、「以不動產為擔保占放款比重上限70%」。 保險業部分,保險局副局長曾玉瓊表示,保險局正請保險事業發展中心研議最新RBC風險計算係數,考慮將保險業投資不動產,應計入RBC的風險係數做「調整」。

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央行嚴管房市,監控項目一路從修繕貸款、建商周轉金、房貸壽險、個人信用貸款,延伸到理財型房貸。國銀房屋貸款業務主管透露,總行上周已發函給各分行,未來必須積極追蹤理財型房貸「資金用途」,且追蹤時間長達1年,意即央行全面封鎖投資客資金可能來源,務求炒房資金來源「滴水不通」。
據了解,部分銀行已在央行道德勸說下,對舊有房貸的新增貸款(如理財型房貸),發起「必須主動追蹤客戶的資金用途」,追蹤期從3個月起到1年不等。

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中央銀行上週四理監事會議,針對豪宅採取第三波選擇性信用管制後,隨即發文給全體金融機構,要求各銀行辦理豪宅房屋貸款時,除了貸款成數不得超過六成外,還必須從嚴認定,展現打擊炒房的決心。 房貸轉增貸金額 不得逾原貸額度為避免「假轉貸、真增貸」,央行特別要求,借款人申辦豪宅貸款起算的三年內,辦理房貸轉貸者,

轉貸金額不得超過原貸餘額,亦即不得房貸增貸;而三年後辦理轉貸者,可以增貸,但轉增貸合計金額不得超過原貸款額度。

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綜所稅申報進入下半月,銀行建議,因應短期的稅款週轉需求,不妨可利用無擔保小額信貸支應,除手續簡易快速,更有部份優惠專案可供選擇,較低貸款利率為0.99%至1.68%,有效降低應急的成本。

玉山銀行表示,民眾5月繳稅,除可使用信用卡代繳延後付款,且一次付清可獲免手續費優惠,還可利用3、6、12期不等的分期付款,但如果週轉期需求稍長,無擔保小額信用貸款應是不錯的工具;例如該行的前3個月優惠利率0.99%信貸,最高信用貸款金額250萬元,檢附100年度扣繳憑單,可獲減免1000元手續費等,應是稅款週轉代償的不錯選擇。

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兼營證券商業務的公營銀行,為了吸引證券客戶,股票融資貸款利率往往低於一般券商。據統計,5家公營銀行兼營證券商,股票融資利率大多在4.5%~5%,其中,土銀證券7月底前更祭出4.25%最低的優惠利率。

台股近期在7,000點之上狹幅游走,集中市場融資餘額掉到僅有1,800多億元,公營銀行因成本較低,股票融資利率多在4.5%,最高也僅有5%。以土銀證券的4.25%來看,相對證金公司或自辦券商在6.6%-6.3%之間,低了2個百分點以上。 5家公股銀行中,現有彰銀、台企銀、土銀兼營證券商,台銀及合庫銀則是在近年陸續切割,另外成立證券商。 據統計,目前股票融資利率以土銀證券、合庫證券及台銀證券等最低,為4.5%,其中,土銀證券推出優惠方案,7月31 日以前股票融資利率僅有4.25%;另外,台企銀證券股票融資利率4.75%,彰銀為5%。 公營銀行證券商表示,上述利率是牌告利率,散戶相對少有議價空間,但大戶有較多談判空間,會視客戶的貢獻度,調降融資利率,但一般來說,利率最低也不會低於4%。 公營銀行券商主管指出,股票融資利率雖能吸引部分投資人青睞,但有些客戶並不在乎,反而較在意手續費率折扣。

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